團體利率變動型年金保險

企業留才福利新選擇

員工退休儲蓄好工具

團體年金保險
企業的好處

稅負優惠

  • 企業享有營所稅稅負優惠

員工福利

  • 降低員工流動率
  • 強化員工自費福利

留才留任

  • 透過讓與比例,設定年限及提撥金額
  • 人才激勵,方案多元

團體年金保險
員工的好處

自由選

  • 員工、父母、配偶、子女皆可參加
  • 年金可選擇,一次領或分期領

好方便

  • 免健吿、免體檢,手續簡單方便
  • 小錢也可做退休規劃

好富利

  • 宣告利率,複利增值,小錢變大錢
  • 制約衝動消費,穩健累積資產

老闆用心,
讓員工揪甘心公司公費

郝老闆為了降低員工流動率,留住人才,所以幫全體員工投保第一金人壽團體利率變動型年金保險,公司為每位員工每月繳交保險費3,000元,分年度讓與,有感福利制度,讓員工揪甘心!

詳細內容,請往右

  • 上述累積讓與比例為該公司將未歸帳戶價值依約定之讓與條件、比例、金額與時間,移轉至已歸帳戶。
  • 上述案例以投保「第一金人壽鑫享福團體利率變動型年金保險」且假設基礎是以28歲的男性員工為例,僅呈現未來累積至參加保險年度第6年之個人帳戶價值,且不考慮任何解約情況、並假設以宣告利率為2.50%為例及所有條件不變之假設情況下之計算結果,數值僅供參考,不代表未來實際之個人帳戶價值,未來各月份之宣告利率以實際宣告之數值為準,不同的假設條件將產生不同的試算結果。

小資也能
出國環遊世界員工自費

28歲的小金是個小資上班族,希望透過存小錢,可實現未來出國環遊世界的夢想,定期定額每月只要繳交1,500元保費(繳至44歲),透過公司投保第一金人壽團體利率變動型年金保險,累計繳交保費306,000元,於45歲時一次領取373,038元,完成出國環遊世界夢想。

  • 上述案例以投保「第一金人壽鑫享福團體利率變動型年金保險」且假設基礎是以28歲的女性員工且選擇45歲時開始領取年金,選擇一次給付為例且在不考慮任何解約情況、並假設以宣告利率為2.50%為例及所有條件不變之假設情況下之計算結果,數值僅供參考,不代表未來實際之個人帳戶價值,未來各月份之宣告利率以實際宣告之數值為準,不同的假設條件將產生不同的試算結果。

圓出國留學或創業的夢想 員工自費

33歲的阿一當了爸爸倍感甜蜜負擔,為了小孩將來出國留學基金或出社會創業基金,用自動轉帳方式每月扣繳4,500元保費(繳至59歲),透過公司投保第一金人壽團體利率變動型年金保險,累積繳交保費1,458,000元,於60歲時一次領取2,033,472元,完成培養兒女的夢想。

  • 上述案例以投保「第一金人壽鑫享福團體利率變動型年金保險」且假設基礎是以33歲的男性員工及選擇60歲時開始領取年金 ,選擇一次給付為例且在不考慮任何解約情況、並假設以宣告利率為2.50%為例及所有條件不變之假設情況下之計算結果,數值僅供參考,不代表未來實際之個人帳戶價值,未來各月份之宣告利率以實際宣告之數值為準,不同的假設條件將產生不同的試算結果。

小錢變大錢
安心退休員工自費

40歲的寶哥欲提早做退休準備,剛好手邊有一筆定存到期,故轉而透過公司投保第一金人壽團體利率變動型年金保險,首次單筆投入100萬元及每月定期定額10,000元(繳至64歲),於65歲開始領年金,每年領取289,701元(保證期間10年為例),相當每月領取24,361元,創造退休後每月穩定現金收入。

  • 上述案例以投保「第一金人壽鑫享福團體利率變動型年金保險」且假設基礎是以40歲的男性員工及選擇65歲時開始領取年金,選擇分期給付保證期間10年為例且在不考慮任何解約情況、並假設以宣告利率為2.50%及預定利率為2%為例與其他所有條件不變之假設情況下之計算結果,數值僅供參考,不代表未來實際之個人帳戶價值,未來各月份之宣告利率以實際宣告之數值為準,不同的假設條件將產生不同的試算結果。

Q&A

A

建議可善用團體年金保險「讓與比例」之設定,如依照年資設定不同計劃別之讓與比例(最長不得超過6年),讓越資深的員工於同一參加保險年度享有較高的讓與比例。

A可以,欲變更保費金額可另行提出申請調整。
A有三種申請方式可擇一選擇
  1. 轉投保為第一金人壽個人年金保險 (30日內申請無解約費用)
  2. 申領應得之帳戶價值
  3. 移轉至個人保留帳戶 (仍按宣告利率計算利息)
A提供以下兩種選擇方式:
  1. 自費帳戶可申請部分解約。
  2. 自費帳戶可申請借款,可借金額上限為借款當日自費帳戶價值80%。
商品名稱 鑫享福團體利率變動型年金保險
人數限制 同一公司需達5人以上(不含親屬)
承保對象 被保險成員為要保單位所屬員工及其親屬(配偶、子女、父母)
(被保險成員須有加保,親屬始可投保)
承保年齡 0~80歲
年金最低累積期間 6年
繳費別暨方式 繳費別:1.定期繳_月、季、半年、年繳 2.不定期繳
繳費方式: 自行繳費、自動轉帳
年金保證方式(二擇一) 保證期間:10、15、20年 保證金額
保費限制 定期保費最低1,000元;不定期保費(最低):10,000元/次;
累計保費(定期+不定期):6,000萬元
宣告利率(依當月公告) 2.5%(2019.06)
附加費用率 2.0%
解約費用 保單年度 1 2 3 4 5 6 7+
解約費用率 1% 1% 1% 1% 1% 1% 0

宣告利率

  • 註1:係指第一金人壽於各保單週月日當月宣告並用以計算該月份年金保單價值準備金之年利率,該利率根據本險可運用資金之投資組合收益,扣除相關費用, 並參考市場利率及台灣銀行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司、合作金庫商業銀行股份有限公司等三行庫上月月初(第一個營業日)牌告之二年期定期儲蓄存款最高固定年利率之平均值訂定之,且不得為負數。前述保單週月日係指本契約生效日及以後每月與本契約生效日相當之日,無相當日者,指該月之末日。
  • 註2:宣告利率並非固定利率,會隨第一金人壽定期宣告而改變,宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低,而導致無最低保證。
  • 註3:宣告利率會隨經濟環境而有波動,第一金人壽不負最低宣告利率保證之責。
  • 註4:當月份宣告利率將公告於第一金人壽公司網站。<https://www.firstlife.com.tw>

【商品名稱】第一金人壽鑫享福團體利率變動型年金保險
【備查日期及文號】中華民國108年5月3日第一金人壽總精商字第1080500248號函備查
【給付項目】年金、返還個人帳戶價值
【重要資訊揭露】(本保險為不分紅保險單,不參加紅利分配,並無紅利給付項目。)
【注意事項】

  1. 第一金人壽之財務及業務等公開資訊,歡迎至第一金人壽網站查詢(網址:https://www.firstlife.com.tw),或電洽第一金人壽免費服務及申訴電話:0800-001-110詢問,或至第一金人壽總公司(台北市信義區信義路四段456號13樓)索取。
  2. 本商品經第一金人壽合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令,惟為確保權益,基於保險公司與消費者衡平對等原則,消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件,審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事,應由第一金人壽及其負責人依法負責。
  3. 投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者,請慎選符合需求之保險商品。
  4. 消費者於購買本商品前,應詳閱各種銷售文件內容,第一金人壽鑫享福團體利率變動型年金保險之預定費用率(預定附加費用率)2%。如要詳細了解其他相關資訊,請洽第一金人壽服務中心(免付費電話:0800-001-110)或網站(網址:https://www.firstlife.com.tw),以保障您的權益。
  5. 本商品為保險商品受財團法人保險安定基金保障,並非存款項目,故不受存款保險之保障。
  6. 人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者,依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產,惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者,稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理。相關實務案例請至本公司網站查詢。
  7. 稅賦相關法令、解釋及其變更可能影響保險給付是否可適用保險商品稅賦優惠規定。
  8. 請注意您的保險業務員是否出示合格銷售資格證件,並提供保單條款供本人參考。消費者於購買本商品前,應詳閱各種銷售文件內容,以保障您的權益。
  9. 本商品簡介係由第一金人壽核定後統一提供,僅供客戶參考,詳細內容以保單條款為準。
  10. 依據主管機關規定,不分紅保險單應揭露下列數值,依被保險人性別,以至少三個主要年齡層之代表年齡計算之下列數值:

m = 5, 10, 15, 20
i = 前一日曆年度之十二個月台灣銀行、第一銀行與合作金庫三家行庫每月初第一個營業日牌告之二年期定期儲蓄存款最高年利率之平均值。(106年度之平均值為1.08%)
CVm = 第m保單年度之年末解約金,但其計算有引用宣告利率者,該宣告利率以銷售當時該商品之宣告利率及 i+1% 兩者最小值設算;惟宣告利率易受經濟環境及公司經營等因素影響,故此宣告利率所設算知結果僅供消費者參考之用,並非保證之金額。
GPt = 第t保單年度之年繳保險費。
ENDt = 第t保單年度之生存保險金,但無生存保險金之給付者,其值為0。

以年繳保費6年,每年繳費10萬元,年金累積期間20年為例

性別 男性 女性
年齡 / 保單年度末 5 10 15 20 5 10 15 20
5 100% 106% 110% 116% 100% 106% 110% 116%
35 100% 106% 110% 116% 100% 106% 110% 116%
65 100% 106% 110% 116% 100% 106% 110% 116%

註:設算之宣告利率為2.5%

保障內容

給付項目 內容
年金金額的給付 年金給付 右列給付二擇一 一、一次給付:
被保險人於年金給付開始日仍生存者,本公司依保單條款約定方式計算至年金給付開始日為止的已歸帳戶及自費帳戶價值(自費帳戶如有帳戶借款應扣除借款本金及其應付利息)一次給付予被保險人本人,該被保險人部分之契約效力即行終止。
二、分期給付:
被保險人於年金給付開始日仍生存者,本公司依保單條款計算之年金金額於下列約定日期,按期給付予被保險人。
(一)年給付者:年金給付開始日及年金保單週年日。
(二)月給付者:年金給付開始日及年金保單週月日。
若本契約「年金金額」係選擇分期給付者,其未支領之年金餘額得申請提前給付,申請人在被保險人生存時為被保險人本人,申請人在被保險人生存時為被保險人本人,被保險人身故時為身故受益人或其他應得之人。本公司將按未支領之年金餘額一次貼現給付,其貼現利率適用保單條款之預定利率。
身故給付 一、年金給付開始日前:
本公司將返還該被保險人之個人帳戶價值予身故受益人或其他應得之人,該被保險人部分之契約效力即行終止。
二、年金給付開始日後:
被保險人於年金給付期間內身故後仍有未支領之年金餘額時,本公司將按未領金額一次貼現給付予應得之人,其貼現利率適用保單條款之預定利率。

更多資訊