928教師節是老師們接受學生謝意的日子，但近幾年老師「有苦難言」，除了用心備課教學，更面臨年金改革後，多繳少領晚退休的衝擊，在退休金打折的影響下，老師們勢必要自行投資理財，才能擁有穩定的退休收入與品質。儘管老師的投資屬性普遍以保守居多，然而在市場利率偏低的趨勢下，要填補退休金缺口，其實老師有更穩健積極的選擇。

第一金人壽總經理林元輝表示，近年來盛行的類全委投資型保單因具備進可攻、退可守的投資特性，在穩健中又具有壽險或年金兩種選擇，很適合長期累積資產，而且在商品不斷推陳出新之下，發展出可連結多檔全權委託帳戶的投資型保單，甚至一張保單就擁有多種全權委託帳戶、共同基金、ETF貨幣帳戶等多元投資大平台。

以第一金人壽「富貴百分百」專案為例，其連結的投資標的，除了5檔由專家操作的全權委託帳戶，還有共同基金、ETF及貨幣帳戶，依保戶的資金與理財目標規劃配置。當市場面走多時，可配置在波動較大、投資屬性較為積極型之共同基金或ETF，有機會加快資產累積的速度；在景氣狀況不明，則可轉換穩健型的投資標的如全權委託帳戶，由專家進行投資決策。

林元輝進一步建議，如果是預計10年內退休的老師可投保「第一金人壽富貴百分百變額年金」，選擇有每月現金提減(撥回)的全權委託帳戶，不僅可增加每月現金流供日常生活之用，還能將資金交由專家專業操作，快速應對市場環境變化，提供資產較穩定的增長，待退休時，年金保單還可以選擇領取年金給付，提升退休後的生活品質。

以55歲王老師(女性)購買第一金人壽富貴百分百變額年金為例，首次繳交保險費新臺幣300萬元，假設淨值匯率維持不變，投資的全權委託帳戶的平均年提減(撥回)率為5％，則預估每月收到12,500元現金以支應生活支出，若當王老師選擇將提減(撥回)金額轉入全權委託帳戶持續投資不領回，以年平均報酬率5%計算，預估65歲退休時其保單帳戶價值可累積約有476萬元資產，不論是退休後的生活支出、旅遊休閒、醫療照顧等需求都能輕鬆因應。

如果是年資尚淺、初進校園的新進老師，則可選擇投保投資型壽險，除了增加壽險保障，由於距離退休時間相對較長，不妨將部分資金配置在股票型基金等較積極的投資標的，有機會換取更佳的投資報酬率。以35歲張老師(男性)購買第一金人壽富貴百分百變額萬能壽險為例，首次繳交保險費新臺幣100萬元，除了享有130萬的壽險保障，假設投資組合的年平均報酬率為6％，當張老師55歲時，其保單帳戶價值可累積約有310萬元資產。

第一金人壽「富貴百分百」專案由於繳費彈性，若有額外收入或獎金，隨時可彈性投資，或是逢低加碼，且保費費用率0％，所繳保費直接投入挑選的投資標的。本專案也設計了多元繳費幣別，包括新台幣、美元、歐元、南非幣及澳幣。

在可承擔的風險之內，追求多一點的報酬率，不論是委由專家代操，或自選投資標的，具備大平台特色的類全委投資型保單，是老師最可以考慮入袋的投資工具之一。林元輝則提醒，除了投資與保障功能，保戶如有需要也可以附加其他保障內容，例如實支實付型醫療險附約，不但保費較便宜，無形中也為將來的退休生活，增添多一份保障。

壽險/年金平台選擇

新進老師

● 年齡處於家庭責任重的階段，建議選擇壽險平台加強保障。

屆退老師

● 家庭責任已泰半卸除，建議以年金平台加強自身的退休經濟能力為主。

投資標的建議

新進老師

1. 利用大平台特性做多元的資產配置，全委帳戶或是共同基金的選擇上可以「相對積極」為投資原則。

2. 待趨近退休年齡時，可轉換為較保守、有定期收益分配的投資標的。

屆退老師

1. 如對投資市場不熟悉，可選擇有定期現金提減(撥回)的全權委託帳戶，交由專家代操，有效掌握市場的波動。

2. 手邊隨時有多餘資金便可單筆投入，所繳金額可100%投入投資標的。