專家代操＋自行操作　一單搞定

展望2017年，全球市場是否延續去年的走勢，或是開創新局面，是人人關心的焦點。處於不確定的年代，為了滿足消費者的需求，市面上投資型保單不斷推陳出新，2009年首度上市的類全委保單，以專家代操的優勢成功擄獲消費者的心，近幾年類全委保單也進化成2.0版－除了可選擇專家代操之外，保戶也可以自行操作共同基金和ETF指數股票型基金。第一金人壽說明，此種具備多元標的平台的類全委保單，結合了傳統投資型保單及類全委保單的雙重優勢，保戶能依照個人需求，選擇一家合適風險屬性與操作團隊的全委帳戶，或是採取自行操作模式，靈活因應市場變化。

第一金人壽總經理林元輝表示，當保戶對於投資市場未有特別看法時，可以選擇「專家代操」模式，並依照個人的風險偏好程度，選擇適合的全委帳戶，累積保單帳戶價值金。以第一金人壽「富貴百分百變額萬能壽險」來說，多元投資平台上提供摩根投信、富蘭克林華美投信、復華投信及第一金投信公司個別代為操作的5個全委帳戶。相對於以往一張保單僅連結一檔全委帳戶，透過此類商品可享多家投信公司的全委代操支援，如不想承擔自選標的的時間成本與投資風險，專家代操是相對穩健、省時的理財模式。

如果保戶本身對於投資市場有較多的研究，或是有屬意的投資標的，則可以將帳戶內的資金，全數或部份轉換成「自行操作」的理財模式。林元輝表示，具備多元投資平台的類全委保單，囊括上百檔「共同基金」以及「ETF指數股票型基金」，前者屬於一般開放式的基金，由專業經理人操作以達到目標績效，後者採被動式管理，追求與指定目標指數相等報酬，屬於懶人投資法的一種。

舉例來說，35歲的陳小姐打算提撥30萬元投保第一金人壽「富貴百分百變額萬能壽險」，在扣除保單相關費用之後，將80%資金投入全委帳戶中，將其中10%投入2檔共同基金，另外的10%投入ETF指數股票型基金；在保單年度第五年時，陳小姐認為未來投資市場看多，於是決定重新配置投資比例為－全委帳戶20%、共同基金30%、ETF指數股票型基金50%，當股票市場走勢如預期，陳小姐可能可以獲得更多投資收益，如果未如預期，陳小姐也可以即時轉換標的、降低投資風險，讓損失降到最低。

為了讓保戶享有轉換投資標的之便利，類全委保單具有每年4-6次免費轉換標的的優惠，保戶可善加利用，長期累積下來可省下不少錢。不過第一金人壽總經理林元輝提醒，此類保單雖以靈活轉換為操作優勢，但還是建議保戶以長期持有為操作原則，畢竟市場波動為短期現象，需要長期的觀察走勢變化，因此保戶在轉換帳戶或基金標的時，應三思而後行。

保單比較：投資型 vs. 類全委 vs. 類全委(多元標的平台)

投資型保單

推出時間：2002年~

保單特色：同時滿足保障與投資兩種需求。保戶自選基金標的，並完全享受投資成果，須負擔投資風險。

優勢：兼具保障與投資兩種功能

類全委保單

推出時間：2009年~

保單特色：保戶無須自選基金，只要依風險偏好選擇適合自己的全委投資帳戶，該帳戶由投信公司之專業團隊代為操作。

優勢：無論保費多寡，皆可享有VIP代操服務。

類全委保單2.0 （多元標的平台）

推出時間：2014年~

保單特色：提供多家投信公司操作之數個全委帳戶，以及共同基金、ETF指數股票型基金等多元標的，皆可靈活轉換投資。

優勢：專家代操＋自行操作，投資組合更多元。