各家公司陸續發放年終獎金，以慰勞員工一整年的辛勞，台灣為儲蓄率全世界名列前茅的國家，大多數的上班族會把多餘的獎金放在銀行帳戶裡，或是轉定存，就認為已做好初步的資產配置，然而隨著低利率、高通膨的環境成形，反而讓錢的價值愈存愈薄。在利率維持低點的情勢下，民眾都想尋求更有效率的財富管理方式，而隨著網路投保管道的開放，「利變年金險」正是符合民眾的期待，其優點在於－能克服低利環境，透過「宣告利率」來累積財富，另一方面又能經由無時間空間限制的網路投保管道，幫助民眾隨時隨地投入手邊的餘裕，達到累積資產的效果。

「利率變動型年金保險」是保險市場中相當普遍、存在已久的商品類型，在歐洲國家許多民眾用來作為財富管理、教育基金、退休理財的工具，如果透過網路投保，則無須進行體檢與健康告知，手續十分簡便。民眾可在保險公司規定的範圍內，自行決定繳款額度，到達指定年齡時，就會採「一次給付」或「分期給付」的方式提撥年金。第一金人壽總經理林元輝觀察，網路投保開放後，利變年金險廣獲市場青睞，其理由有二：利變型年金是依照「宣告利率」計算利息，而「宣告利率」通常是由保險公司依據公司投資績效調整、定期進行宣告，雖然會變動，但是一般來說會較優於市場利率；此外，利變年金險的第1∼6保單年度設有「解約費用」，但是以累積財富的最終目的來看，反而能制約衝動消費，幫助民眾達成中、長期財務目標。

由於利變年金險的商品結構和民眾的購買目的都相對單純，因此繼旅平險、意外險後，開放成為第三種可透過網路平台投保的保險商品，在無空間時間限制的平台下，利變年金更加擁有「即時、便利」的投保優勢，只要一次性在網路投保平台註冊完成，就可隨時隨地使用行動裝置快速完成投保，保險公司也會定期告知保單帳戶價值，享有24小時全天候服務。以網路投保「第一金人壽E得利利率變動型年金保險」為例，40歲的淑娟計畫在50歲時，每年領取一筆約12,000元的旅遊津貼，完成「一年一國」的旅行夢，建議可一次性繳交30萬元，假設宣告利率皆為2.3%，10年後保單價值準備金即累積367,934元，往後每年可領取12,400元，不但可以作為中壯年時期的旅遊津貼，這筆金額還可以一直領取到85歲，作為退休生活的經濟補貼。對於較年輕的24歲小青來說，她期待能在30歲的時候累積一筆財富，於是每三個月就將手邊的１萬元透過線上匯款的方式投入E得利，在宣告利率的複利滾存下，達到滿意的加乘效果，自30歲開始就可以獲得穩定的資產累積。

去年3月起，利率變動型年金保險正式開放網路投保後，在短短的半年間，其累積保費已逾2300萬元，迅速成為網路投保明星商品。林元輝提醒，由於投保「E得利」利變年金險之後的1-6保單年度期間，如須提領時須要給付解約費用，有可能侵蝕已累積的保單價值準備金，因此投保前應先評估是否會有短期資金週轉的需求。另外要注意的是，此商品年金給付開始日需在第十保單周年日屆滿後，可以選擇一次給付，或是一年/半年/季/月等方式領取年金；若在保單年度第７年開始到屆滿10年之前，保戶是以無須給付解約費用的方式解約領回保單價值準備金。

欲了解或投保E得利利變年金險，可至第一金人壽官網「網路投保」專區，或上網搜尋「第一金人壽線上投保」。

※投保建議：20、30、40世代

20世代 （20-29歲）

投保目的：小額累積財富，達成人生第一桶金

重點優勢：累積財富，減低衝動消費

建議保費：每季1-2萬元

30世代 （30-39歲）

投保目的：提高生活品質，累積「旅遊」或「購屋」津貼

重點優勢：不須費神尋找投資標的，快速規畫手邊閒置資金

建議保費：5-10萬，不定期不定額

40世代 （40-49歲）

投保目的：預備退休金

重點優勢：作為退休規劃中較「保守」的配置。分期領可至85歲，分散長壽風險。

建議保費：50萬以上，單筆投入或不定期不定額