2016年為政經情勢動盪的一年，黑天鵝滿天飛之際，全球金融市場受到相當程度的衝擊，即便投資人手中有餘裕，對於資金的運用，也較以往來得更保守。然而根據英傑華集團近期公布之「消費者儲蓄、投資與退休規劃－態度調查報告」卻顯示，亞洲區國家普遍對整體經濟「持樂觀態度」，認為總體經濟及家庭財務狀況「會漸入佳境」，且相較其他歐美國家，亞洲人更願意把資金投入「儲蓄」與「投資」，且為了獲得較好的報酬，不排斥高風險的投資標的，風險承受度最高，居全球之冠。

英傑華集團與第一金控合資成立的第一金人壽總經理林元輝表示，大股東之一的英傑華集團 (Aviva plc) 自2005年起，每年在全球進行大規模消費者態度研究調查，2016年7月調查範圍涵蓋12個國家，超過1.2萬名受訪者。報告內容分為兩大主軸：「儲蓄與投資」以及「退休規劃」，調查方式包括網路與面對面訪談，範圍亦囊括美國地區，以其具有指標性的經濟價值數據，做為全球性數據的平衡。

亞洲對於經濟前景最為樂觀

調查報告中指出，雖然現今理財資訊容易取得，全球仍有31%的人對於年金、投資這類的知識相當懵懂，更有54%的人尚未有理財規畫或投資計畫。由於消費者普遍對於投資理財不甚了解，因此寧可持保守的理財方式，採「儲蓄」方式的人最多，占70%，使用投資工具以及退休規畫工具者則各占29%，而「沒有任何理財工具」的人占了21%。

調查成果也顯示，由於利率節節降低，全球民眾對於未來12個月選擇「儲蓄」的意願沒有太大的變動，維持在三分之一的人數比例，反觀考慮把資金投入「投資」及「退休規劃」者，其成長動能有逐步明顯地增長，有高達近5成的投入意願。另外，在整體經濟與家庭財務的未來發展上，由於中國和印尼多數民眾認為會愈來愈好，連帶的造成亞洲區消費者對於「儲蓄」與「投資」，都有較高的意願增加資金的投入，占比分別為43%及41%。觀察各國對於市場風險承受度，最有意願以較高風險換取較高報酬的國家，分別為中國和新加坡，比例為48%及40%，積極的投資態度，為北美和歐美國家少見的現象。值得一提的是，在各項家庭消費項目中，中國區域對於「個人電子裝置(手機、電腦、Pad…)」的購買有相當高的意願(38%)，是所有國家中的第一位，與全球(18%)相比，差距達20個百分比。

退休規畫 憂慮高過行動

「退休規劃」方面，在所有受測的消費者當中，被問及「是否擔心自己準備的錢不足以支應理想的退休生活？」有52%的人確實呈現擔心的狀態，再問及「是否已採取行動準備理想的退休生活？」則是獲得44％的正面回應，兩項數字相減的結果，全球呈現-8%「憂慮高過行動」的狀態，然而相較於全球其他地區，受調的亞洲三國：新加坡(2%)、中國(5%)、印尼(15%)，全數呈現正數狀態。另外根據數據也顯示，35~44歲是憂慮與行動差距最大(-11%)的年齡層，女性(-12%)又比男性(-4%)來得「擔心多、行動少」。

在其他退休規畫議題調查上還有幾項有趣的發現；被問及「是否希望當初能早一點為退休生活做更好的準備」，儘管亞洲區消費者的行動力已屬積極，但此項的「同意指數(後悔指數)」仍高達55%，在全球各區域中屬第一高。另外，在12個國家當中，高達37%新加坡人計畫「以房養老」的模式，換取退休後的經濟來源，對於同樣擁有「有土斯有財」觀念的國人來說，亦不謀而合。第一金人壽總經理林元輝表示，整體看來，亞洲地區民眾對退休規畫不但有較高的認知，積極規劃的行動力也較高，而且即便行動力較強，仍舊有多數人想要更早開始準備退休金，顯見亞洲人未雨綢繆的文化特性，與歐美國家差異甚大，但過於積極也可能導致對風險的忽視，值得台灣民眾參考與借鏡。

《全球與各區域理財態度/退休規劃態度分析 》

增加「投資」資金的意願(淨分數)

全球：+48%

亞洲：+63%

北美：+52%

歐洲：+29%

增加「儲蓄」資金的意願(淨分數)

全球：+57%

亞洲：+73%

北美：+68%

歐洲：+42%

願意承擔更高的風險以獲得更好的報酬

全球：27%

亞洲：39%

北美：34%

歐洲：18%

退休規畫的憂慮與行動差距

全球：-8%

亞洲：+7%

北美：-1.5%

歐洲：-17%

退休規畫後悔指數

全球：40%

亞洲：55%

北美：49%

歐洲：32%

淨分數(net score)之計算方式 = (願意投入更多者的比例+保持相同者的比例)-(減少投入者的比例+停止投入者的比例)

「在儲蓄和投資的部位中，我可以接受較高的風險以換得較好的報酬。」在此題目中選擇「非常同意」與「同意」的比例。