意外、醫療險優先考量　搭配旅平險加強保障

中秋三天連續假期將至，許多人早已與親友相揪出遊烤肉，加上近年來提倡簡單生活運動，野餐露營也成了民眾首選的戶外活動之一。然而連假出遊人、車潮眾多，意外事故發生的機率也隨之增加，加上氣候變化和其他外來因素也可能引發身體疾病，建議民眾出遊之前，確保已設立完整的風險防護網，避免事故發生時，還得自掏腰包支付醫療費用。

第一金人壽總經理林元輝建議，在出遊以前，應確保自己具備「意外」和「醫療」兩大險種來移轉可能發生的風險。連假期間，民眾多數需要搭乘交通工具，發生「交通意外」事故的機率較高，且在戶外烤肉露營常發生燒燙傷、跌傷和其他意外事件，若妥善投保「意外險」便能填補風險缺口。以第一金人壽平安御守專案（超值型）為例，可獲得的保障內容包括：

(1) 交通事故住院：若因交通意外導致住院，每日可依契約約定取得「住院日額保險金」，假設住院日額設定為2000元，住院7天即可獲得1.4萬元的理賠金。

(2) 燒燙傷住院/骨折未住院：燒燙傷如需入住「燒燙傷中心」，由於無菌設備的使用使整體住院費用高，此時「意外燒燙傷暨加護房保險金」便可用來支撐相關醫療費 用，燒燙傷的情況較嚴重時，最高75萬元的「重大燒燙傷保險金」可用來支撐醫療費用；如因意外致骨折但未住院時，保戶亦可申請最高6萬元的「骨折未住院醫療保險金」。

(3) 傷後療養：保戶可依照住院天數領取「意外傷害療養金」，依前述例子計算， 住院7天理賠7000元，可用來購買營養補給品，提升療養品質。

值得一提的是，許多人對於「意外險」的理賠條件不熟悉，常常在事故發生後，無法獲得預期的理賠，像是登革熱感染、中暑休克...等事件所導致的住院診療，皆不在意外險的保障範圍中。林元輝解釋，意外險僅針對「意外傷害事故」提供理賠金，即「非由疾病引起的外來突發事件」造成的意外傷害才符合理賠定義。若保戶因為登革熱感染，而引起併發症（疾病）而住院時，便不符合理賠條件；而中暑則是因為日曬或高溫下，使身體調節體溫機制失調，屬自體發生 (非外來的突發事件)，亦不符合意外傷害事故定義而無法獲賠。

不過第一金人壽表示，投保意外險只能算擁有基礎防護，要有「醫療險」的支撐保險計畫才能趨於完善。例如秋季晝夜溫差大，外出遊玩一不小心就會感冒、發燒，若因疾病而致住院（或非住院）診療，只有投保醫療險才能獲得保障。以第一金人壽安心加倍專案為例，假設保戶外出遊玩時，因感冒或發燒而致住院，可獲得「住院日額」、「住院療養金」等保障，若遊玩時不慎跌倒需要縫合傷口時，保戶可依傷口比例獲賠「創傷縫合處置保險金」，一旦傷勢嚴重需要開刀，還可藉由「手術保險金」減緩醫療花費壓力。此外，保戶還能同時擁有癌症住院及療養保障，繳費期滿更可先領回所繳保費總和的60%，除可累積一筆資產外，亦可持續擁有保額上限3,000倍的醫療保障至終身。

除了意外險和醫療險的規劃，民眾如果出遊更頻繁、需要更完整的保障，不妨再藉由旅行平安險提高壽險和傷害醫療保障。以第一金人壽旅行平安保險為例，30歲男性投保500萬元為期3天的保費不到200元，同時享有50萬元的傷害醫療保險金；家中如有未滿15足歲的子女也別忘記加強保障，像是投保200萬元的旅平險，3天保費約30元，就能讓全家人都擁有保障。

第一金人壽最後表示，距離年底尚有多次連續假期，出遊前除了規劃行程，也別忘了把保障力納入規劃之中，唯有做好完善的防護網，才能快樂出門，平安回家。

※連假出遊必備險種：保障範圍＆給付條件

意外險

集體承保 : 以個人為單位

保障期間 : 定期或終身

保費水準 : 適中

保障範圍 : 凡遭受意外傷害事故（非由疾病引起之外來突發事故）受傷害、殘廢或死亡時，按契約約定給付理賠金

理賠給付 : 意外身故、搭乘大眾運輸工具意外傷害、意外傷害住院日額、骨折未住院醫療保險金、意外（重大）燒燙傷、意外傷害療養金、加護病房費。

醫療險

集體承保 : 以個人為單位

保障期間 : 定期或終身

保費水準 : 較高

保障範圍 : 因疾病或意外傷害事故導致住院、門診診療時，按契約約定給付理賠金

理賠給付 : 住院日額、實支實付、門診及住院手術保險金、住院療養金、加護病房保險金、癌症住院日額保險金、癌症療養保險金。

旅行平安險

集體承保 : 可集體承保

保障期間 : 旅遊期間(最高180天)

保費水準 : 低

保障範圍：凡遭受意外傷害事故（非由疾病引起之外來突發事故）受傷害、殘廢或死亡時，按契約約定給付理賠金

理賠給付 : 意外身故金、殘廢保險金、傷害醫療保險金。